Quais os tipos de Benefícios e Rendas existentes no mercado?

Ao contratar um Plano de Previdência, você deve pensar que este tem duas fases, a da capitalização, quando você acumula recursos, e a do benefício, quando você poderá receber aquilo que acumulou em forma de renda.

Portanto, torna-se importante você saber e entender os tipos de renda disponíveis no mercado, pois no momento da contratação, o administrador do Produto irá oferecer o que você pode contratar e que fará parte da Proposta original que oficializará o seu plano.

Você poderá, dependendo do administrador contratar benefícios de Renda e de Risco:

Benefícios Passíveis de contratação:

RENDAS

Renda Vitalícia:

Pagamento mensal de renda ao participante enquanto ele viver. O benefício termina e é cancelado quando o participante morre e não há qualquer devolução de “possíveis” saldos. Isto é, mesmo que o participante o tenha recebido por apenas seis meses e vier a falecer, o benefício cessará da mesma forma.

Renda Temporária:

Pagamento mensal de renda ao participante durante um prazo determinado no contrato. Mas, se o participante falecer antes do final do prazo, o pagamento de renda também cessará.

Renda Vitalícia Reversível ao Beneficiário:

Pagamento mensal de renda ao participante enquanto ele viver e após seu falecimento, ocorrerá a reversão desta renda vitalícia, isto é, o (apenas um) beneficiário continuará recebendo um percentual da renda do participante (definido em contrato) enquanto viver.

Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido:

Pagamento mensal de renda ao participante enquanto ele viver e, dentro do prazo determinado em contrato, há a garantia de reversão da renda para um beneficiário, no caso de falecimento do participante.

Veja o exemplo na tabela abaixo:

BENEFÍCIOS DE RISCO

Há ainda benefícios de risco ou benefícios acessórios que também podem ser contratados, conforme sua necessidade e preocupação quanto ao futuro:

Pecúlio por morte

Pagamento à vista de valor monetário ao(s) beneficiário(s) determinados no contrato, em caso de falecimento do participante.

Pensão a filhos menores

Pagamento de renda mensal, em decorrência da morte do participante, ao(s) filho(s) ou dependente(s) econômico(s) menores até que cada um destes completem 21 anos de idade.

Pensão por prazo Certo

Pagamento de Renda ao(s) beneficiário(s) por um prazo determinado em contrato em decorrência da morte do participante.

Renda por Invalidez com Prazo Mínimo Garantido

É uma renda vitalícia concedida ao participante em decorrência de sua invalidez, mas com a garantia de que o(s) beneficiário(s) continuará recebendo o benefício, no caso de falecimento do participante, dentro do prazo mínimo garantido. Vale dizer, que se o participante vier a falecer após o prazo mínimo garantido, a reversão não ocorrerá, nem mesmo devoluções de qualquer espécie.

Pensão ao Cônjuge ou Companheira(o)

Renda mensal paga apenas a este único beneficiário na ocasião da morte do participante, se o beneficiário falecer antes do participante, o benefício será cancelado.

Os novos produtos permitem você mudar o benefício contratado durante todo período que você estiver acumulando reserva até o momento imediatamente anterior ao início do gozo do mesmo.

É evidente que dependendo dos benefícios o cálculo efetuado pelo Administrador considerará o montante de reserva necessário para pagar os mesmos, portanto, quanto mais você quiser ganhar, e quanto mais você quiser estar protegido, mais você terá que pagar.

Encontram-se hoje no mercado, produtos que aliam os benefícios de renda e os benefícios de risco. O objetivo é proteger os seus dependentes de algum acidente que lhe possa ocorrer durante o período em que você está ainda acumulando reservas.

Os produtos mais inteligentes diminuem a proteção e conseqüentemente o custo do benefício de risco conforme você se aproxima da idade de aposentadoria, pois supõe que você já acumulou mais reservas estando menos exposto aos riscos de morte.