Benigno Ares, CFP™


Responda a estas perguntas:

- Quanto tempo falta para minha aposentadoria ?

- Quanto tempo eu vou viver naquela fase da vida, a “pós produtiva” ?

- Qual deverá ser minha renda mensal nessa fase da vida ?

Para ajudá-lo nas respostas leve em consideração que atualmente, a idade média de aposentadoria é 60 anos ou com 30 ou 35 anos de contribuição ao INSS.
Convém considerar que no mundo todo governos estão reduzindo os benefícios da aposentadoria oficial e aumentando o tempo de contribuição ou a idade mínima.

Quanto ao tempo de vida, os dados mais recentes do IBGE, sobre expectativa de vida média mostram:

Idade	Mulheres	Homens
Ao nascer	75,2 anos	67,6 anos
Aos 20 anos	77,8 anos	71,0 anos
Aos 30 anos	78,3 anos	72,5 anos
Aos 65 anos	83,4 anos	80,9 anos

Leve em conta também que essa expectativa está aumentando, e deve chegar em breve aos 90 anos, com melhoria da qualidade de vida.

Quanto à renda mensal recomendada para manter o padrão de vida atual, é que ela seja em torno de 70% da renda que você tem antes da aposentadoria.

Já temos informações para responder as questões formuladas.

Como exemplo, vamos supor que lhe faltem 25 anos para aposentadoria, que a expectativa de vida ao se aposentar com 65 anos seja de viver até os 90, isto é, por mais 25 anos.

Agora, o que realmente importa: o que fazer para garantir financeiramente meu futuro nesses 25 anos?

Só existe uma resposta: poupando e investindo, agora.

Durante sua vida produtiva você precisa contribuir para a previdência oficial, o INSS, seja como empregado ou autônomo. Lembre-se que como empregado, você também poderá ter o FGTS e o PIS como reservas quando se aposentar.

É importante, também, investir num plano para complementar o valor da aposentadoria do INSS, que está cada vez menor.

Onde investir ?

O mercado oferece diversos tipos de investimento, desde a caderneta de poupança, os fundos mútuos de investimento, os fundos imobiliários, os imóveis, os títulos do Tesouro, os planos de previdência privada, os CDB´s, as ações, etc.
Separe os valores investidos de acordo com o objetivo, exemplo: plano de aposentadoria, reserva de contingência, programa de férias, etc.
Cada plano terá características distintas do outro, conforme sua destinação.

Quando começar?

Tenha em mente que quanto antes começar, menor poderá ser a sua poupança mensal, ou maior será sua renda futura, veja os exemplos:

Seu investimento				Sua renda no futuro
Poupança mensal R$	Período	rendimento % ao mês	Valor ao final do período R$	Período	rendimento % ao mês	Valor da renda mensal R$
100,00	30 anos	1,00	352.991,38	25 anos	1,00	3.680,98
100,00	25 anos	1,00	189.763,51	25 anos	1,00	1.978,85
100,00	20 anos	1,00	99.914,79	25 anos	1,00	1.041,91
100,00	15 anos	1,00	50.457,60	25 anos	1,00	526,17
100,00	5 anos	1,00	8.248,64	25 anos	1,00	86,02

Pela tabela vemos que: no nosso exemplo, onde faltam 25 anos para aposentadoria:

Investindo: no nosso exemplo, R$ 100,00 todos os meses durante os 25 anos, você acumulará R$ 189.763,51 ao final do período, e este valor poderá lhe garantir uma renda mensal de R$ 1.978,85 durante os 25 anos que é sua expectativa de vida a partir da aposentadoria aos 65 anos.
Se iniciar o investimento quando faltarem 5 anos para a aposentadoria, acumulará apenas R$ 8.248,63 o que lhe propiciará uma renda de, apenas, R$ 86,02 mensalmente.


Vamos começar JÁ?